NISAの次はどうする？30代から考える「マンション投資」のメリット・デメリット

NISAでのコツコツ積立にも慣れてきて、「資産形成が順調に進んでいる！」と手応えを感じているあなた。

「でも、もっと資産を増やすペースを上げる方法はないのかな？」
「NISAの次の一手として、よく聞く『不動産投資』って実際どうなんだろう？」

そんな、より高いステージを目指すあなたの知的好奇心に、この記事が答えます。

この記事では、NISA（インデックス投資）とマンション投資の根本的な違いから、それぞれのメリット・デメリットまでを徹底比較。あなたが次のステップに進むべきかどうかの、明確な判断材料を提供します。

30代から考えるマンション投資の4つのメリット

メリット①：毎月、安定した家賃収入（キャッシュフロー）が得られる

マンション投資最大の魅力は、入居者がいる限り、毎月決まった家賃収入が銀行口座に振り込まれることです。

これは、会社の給料以外に「もう一つの収入源」を持つことであり、精神的な安定に繋がります。

NISAが資産の「残高」を増やすのに対し、マンション投資は毎月の「手取り」を増やしてくれるイメージです。

メリット②：レバレッジ効果で、少額の自己資金で大きな資産が持てる

不動産投資ローンを活用することで、少ない自己資金で自分のお金以上の価値を持つ物件を購入できます。

これを「レバレッジ効果」と呼びます。

例えば、自己資金100万円で2,000万円の物件を購入すれば、20倍のレバレッジをかけたことになります。これはNISAにはない、不動産投資ならではの大きなメリットです。

メリット③：生命保険の代わりになる

不動産投資ローンを組む際には、「団体信用生命保険（団信）」に加入するのが一般的です。もしオーナーであるあなたに万が一のことがあっても、ローンの残債はこの保険で完済されます。遺された家族には、ローンがない状態で家賃収入を生み続けるマンションが資産として残るため、生命保険のような役割を果たしてくれるのです。

メリット④：インフレに強い

世の中のモノの値段が上がるインフレの局面では、現金の価値は実質的に目減りしてしまいます。しかし、不動産のような「実物資産」の価値や家賃は、インフレに合わせて上昇する傾向があります。

そのため、インフレから自分の資産を守るための対策としても非常に有効です。

始める前に知るべきマンション投資の4つのデメリット（リスク）

デメリット①：空室・家賃滞納リスク

マンション投資における最大のリスクは、入居者が見つからず、家賃収入がゼロになってしまう「空室リスク」です。

また、入居者が家賃を払ってくれない「家賃滞納リスク」もあります。

これらの期間中も、ローンの返済や管理費は発生し続けるため、自己資金で補填する必要が出てきます。

デメリット②：金利上昇・老朽化・災害などのリスク

他にも、以下のような様々なリスクが存在します。

• 金利上昇リスク： 変動金利でローンを組んだ場合、将来金利が上昇すると返済額が増える可能性があります。
• 老朽化・修繕リスク： 建物が古くなると、設備の交換や修繕に費用がかかります。
• 災害リスク： 地震や火災、水害などで建物が損壊するリスクがあります。

デメリット③：すぐに現金化できない（流動性が低い）

NISAで運用する株や投資信託は、売りたいと思えば数日で現金化できます。

しかし、不動産は買い手を見つけるのに時間がかかり、すぐに現金化することが難しい資産です。

急にお金が必要になっても、すぐには対応できない可能性があることを理解しておく必要があります。

デメリット④：初期投資額が大きい

NISAが少額から始められるのに対し、マンション投資は数千万円規模の資金が必要です。

ローンを組むとはいえ、ある程度の自己資金（頭金）が求められることが多く、誰でも気軽に始められるわけではありません。

まとめ：NISAで土台を作り、マンション投資で収入源を増やす

NISAとマンション投資、それぞれに素晴らしいメリットと注意すべきデメリットがあることをご理解いただけたでしょうか。

30代のあなたにとって最も賢明な戦略は、まずNISAで全世界株式やS&P500への積立投資を継続し、資産の土台をしっかりと築くことです。

その上で、次のステップとして「収入源の複線化」を考え始めた時に、マンション投資を検討するのが理想的な順番です。

「まだ自分には早いかも」と感じた方も、まずは専門家の話を聞いて知識を深めておくだけでも、将来の選択肢が大きく広がります。